Entriamo nel dettaglio dei sistemi di pagamento che possono essere implementati all’interno di un sito di e-commerce, e quali siano i vantaggi in funzione dell’area merceologica.

Carta di credito o di debito

Tra i possibili metodi di pagamento, quello più utilizzato all’interno dei vari siti e-commerce di tipo Business to Consumer (B2C) è la carta di credito o di debito. Questa modalità di pagamento infatti è molto veloce da utilizzare grazie all’immediato responso sulla conferma di avvenuta transazione bancaria, che i circuiti interbancari mettono a disposizione. Tra le due tipologie di carta, per l’esercente non vi è alcuna differenza, in quanto in entrambe i casi riceve immediatamente l’importo pagato con la transazione. Invece per l’acquirente la differenza è data dal momento il cui l’importo viene effettivamente detratto dal saldo contabile del conto. Infatti se nella carta di debito l’importo pagato viene immediatamente detratto dal conto. Con la carta di credito, l’importo, anche se detratto dal saldo disponibile, viene contabilizzato in un secondo momento, che varia in funzione della tipologia di carta e banca emittente.

Uno dei fattori più importanti nella scelta del provider dei servizi di pagamento è data dalla tipologia di circuiti bancari supportati. Infatti oltre ai vari circuiti internazionali quali MasterCard, Visa o American Express è importante dare il giusto peso anche ai possibili provider locali. Infatti anche questi possono dare un contributo importante al successo di un progetto e-commerce. Basti pensare all’incremento di fiducia che un potenziale cliente può instaurare con l’e-commerce in fase di acquisto, se tra i vari provider di pagamento dovesse trovare quello della sua banca. Di sicuro si sentirebbe più tutelato in caso di problematiche relative alla transazione.

Esistono diversi provider, come ad esempio PayPal o Stripe, che forniscono anche il servizio di gateway di pagamento. Ossia permettono al sito e-commerce di integrare delle interfacce di programmazione (API) che si incaricano di eseguire la transazione di acquisto, indipendentemente dal circuito di pagamento che il cliente sceglie di utilizzare.

La scelta del provider di pagamento deve essere anche individuata in funzione della facilità di implementazione, la sicurezza dei dati trasmessi, la User Experience (UX).

La facilità di implementazione all’interno del sito di e-commerce, è un fattore molto importante in funzione anche dei futuri aggiornamenti software che sia il sito e-commerce che il gateway di pagamento riceveranno nell’arco del tempo. Infatti se un aggiornamento da parte di una delle due componenti dovesse imporre la necessità di intervenire sul codice dell’altra componente o la reinstallare delle parti di software. Potrebbe impattare negativamente sulla continuità dell’operatività dell’e-commerce.

In ambito di sicurezza è fondamentale valutare il livello di sicurezza che il provider mette a disposizione per contrastare ed evitare il fenomeno delle frodi. Un elemento di cruciale importanza è il livello di crittografia ed i protocolli implementati nella trasmissione dei dati.

L’analisi dei dati è uno strumento di fondamentale importanza in ambito di prevenzione delle frodi. Implementare all’interno della piattaforma e-commerce dei strumenti di monitoraggio e validazione dei dati, come ad esempio l’indirizzo o l’email, è una best practice che può essere integrata con algoritmi di machine learning ed artificial intelligence. In fase di pianificazione del progetto di e-commerce che si sta elaborando è necessario predisporre all’interno del team, una o più figure che si occuperà della validazione delle transazioni offline.

Quando si valuta la scelta del provider in funzione della UX, è importante valutare se il cliente può completare il pagamento direttamente nel sito dell’esercente, o se invece sia necessario spostarsi sulla piattaforma di pagamento della provider che risiede su un altro dominio. Questo potrebbe disorientare il cliente, se ad esempio l’interfaccia del provider non fosse di facile comprensione. O se obbligasse l’acquirente ad inserire i dati su su un’interfaccia in una lingua diversa da quella dell’e-commerce su cui stava effettuando l’acquisto.

Wallet e Mobile Wallet

I Wallet e Mobile Wallet, come Satispay, Apple Pay o anche Google Pay, sono dei portafogli virtuali a cui poter associare diversi strumenti di pagamento, come ad esempio il conto corrente bancario, le carte prepagate o anche carte di credito o di debito. Questa tipologia di pagamento sta riscuotendo un notevole riscontro da parte degli utenti, e sta avendo una rapida diffusione. Il cliente, in fase di pagamento non deve inserire nessun dato sensibile, come ad esempio il numero della carta di credito, data di scadenza e CVV.

Questa modalità di pagamento ha il vantaggio di essere gestito esternamente al sito e-commerce, delegando tutti gli aspetti relativi alla sicurezza della transazione bancaria al gestore del wallet.

Pay later

In questo caso l’esercente riceve immediatamente il corrispettivo importo dell’ordine ed il cliente paga solo dopo la ricezione del prodotto acquistato. In questa tipologia di pagamento si sta diffondendo anche il pagamento rateizzato, ad esempio Amazon permette di fare acquisti pagando in 5 o 12 rate mensili.

Bonifico bancario

Il bonifico bancario, è tra i metodi di pagamento meno utilizzati in ambito e-commerce Business to Consumer, mentre è sicuramente più utilizzato in ambito Business to Business.

Il pagamento non è contestuale al ricevimento dell’ordine on-line, ma successivo all’inoltro dell’ordine di bonifico da parte del cliente alla banca e del successivo accredito al conto del venditore.

Contrassegno

Il pagamento con contrassegno è contestuale alla consegna del prodotto acquistato. Solitamente avviene in contanti se la consegna avviene tramite corriere. In questo caso, un aspetto negativo, è legato ad un incremento del costo di spedizione dovuto alla fee che il corriere trattiene per il servizio di incasso del contrassegno.

Il pagamento può essere anche fatto tramite POS fisico, se il ritiro del prodotto avviene tramite in-store, oppure pick-and-pay o locker.